Как взять ипотеку на строительство частного дома

0
35

Особенности получения ипотеки на строительство

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

  • Срок заключения договора до тридцати лет.

  • Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.

  • Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.

  • Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.

  • Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Многие молодые семьи мечтают обзавестись своим домом, в котором можно будет создать уютное гнездышко и воспитывать детей без советов навязчивых соседей и вечного шума, сопровождающего жизнь в квартире многоэтажки. Однако на покупку дома, равно как и на его постройку, нужны немалые деньги, которые, к сожалению, есть не у всех.

Единственным вариантом на пути к осуществлению мечты о своем уголке становится ипотека. Однако и тут не все так гладко, как хотелось бы. Итак, настала пора узнать, дают ли кредит-ипотеку на строительство частного жилого дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

7 (499) 112-33-07 (Москва) 7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург) 7 (804) 333-71-85 (Россия) — звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно !

Итак, можно ли взять ипотеку на строительство дома или долю в нем. Банки дают заем под строительство дома загородом, однако делают это неохотно. Поскольку продать такое строение куда сложнее, чем, скажем, квартиру. К тому же, со временем меняется стоимость материалов, поэтому вычислить точную сумму расходов очень сложно.

Главным камнем преткновения при займе денег на строительство является залог. Банки редко соглашаются принять в качестве гарантий запланированную постройку. Иногда возможно заложить недостроенный частный дом, если Вы берете ипотеку на его достройку. Если же все, что у Вас есть, это участок земли. в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.

Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:

  • Разрешение на постройку;
  • Утвержденный проект;
  • Документы на участок. Это может быть право собственности или договор аренды.

Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации. Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства. Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.

Полный перечень требований Вы можете получить лишь у конкретного банка, в который решили обратиться. Страховать жизнь и объект строительства придется в любом случае.

  • В целом, можно лишь сказать, что от Вас потребуется представить справку о доходах, чтобы убедить организацию в своей платежеспособности. Некоторые банки не дают денег студентам, пенсионерам и иностранцам.
  • Ставка на кредит также может быть различной. Часто она зависит от срока кредитования. Очень выгодным является вариант, в котором финансы выдаются по частям, в зависимости от завершения различных строительных этапов.

Ипотеку на приобретение частного дома банки дают неохотно. Если кредит на квартир у – это беспроигрышный вариант, то с домом дела обстоят несколько иначе. Как правило, он находится загородом, да и устройство его более персонифицировано, а значит, продать такую недвижимость, в случае если клиент не выполнить обязательства, куда сложнее.

А теперь мы поговорим о том, какие условия выдвигают банки в процессе оформления ипотеки на частный жилой дом с земельным участком.

Перед выдачей кредита, банк должен убедиться в ликвидности дома, который собирается приобрести клиент. Вам в обязательном порядке выдвинут ряд требований:

  • Стены и фундамент. По мнению кредитных организаций, дом должен быть крепостью. В нем должны быть прочные стены и надежный фундамент. Лучшие материалы для этого – бетон и кирпич. На деревянный дом получить заем практически нереально;
  • Коммуникации. Разумеется, к дому должен быть подведен свет и газ. Помещение должно отапливаться и быть оснащено канализацией. На хилый домик с деревянным туалетом в конце огорода денег Вам уж точно не выдадут;
  • Расположение. На дом в глуши получить ипотеку нельзя. До ближайшего отделения банка должно быть около 50 км. Хорошо, когда строение расположено в коттеджном поселке;
  • Право на землю. Участок под домом должен быть в Вашей собственности.

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Оптимальный способ оформления займа на недвижимость – оставить заявку в офисе банка. Менеджер по ипотечному кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. При положительном решении ответ придет уже через 1-3 дня.

Заявка онлайн – удобный и быстрый способ для пользователей мобильных сервисов, но заполнение анкеты требует максимальной сосредоточенности и знания условий займа.

Перед оформлением следует определиться с банком. При выборе стоит учитывать:

  • отзывы заемщиков,
  • условия предоставления займа,
  • способы погашения кредита,
  • репутацию на рынке.

Аккредитованные фирмы не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, заимодатель вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Многие люди мечтают о своем доме, поэтому банки дают возможность исполнить это желание, для чего выдаются крупные займы на строительство зданий.

К плюсам своего дома относится возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью и прилегающей территорией. Не возникает ссор и разногласий с соседями, а также можно самостоятельно планировать расположение комнат.

Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

  Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
– 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;
1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· 1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· 1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· 1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь.Подробнее

Купить или построить?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

  • Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
  • Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
  • При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Если вы до сих пор не решали для себя ,что выгоднее: приобрести готовые апартаменты или взять ипотеку на строительство, давайте сравним оба варианта, чтобы найти оптимальное решение.

  • Частный дом дарит множество преимущество по сравнению с городской квартирой: лучшая экология, отсутствие назойливых соседей, большая площадь помещения.
  • Принимаясь за строительство собственного коттеджа, есть возможность самостоятельно выбирать материалы, дизайн, планировку, что позволит не только выполнить проект, полностью отвечающий индивидуальным предпочтениям, но и существенно сэкономить.
    Строительство дома

    Строительство дома

  • Вы можете постепенно увеличивать площадь и отделку дома. Ипотеку можно взять только на первый этап строительства: покупку участка, необходимых материалов для одной-двух комнат и т.д. Небольшая сумма кредита позволит не переплачивать большую сумму на процентах и при этом обзавестись собственным жильем. А дальше уже можно будет расширять площадь дома за счет собственных накоплений.
  • Завышенная стоимость квартир на рынке недвижимости. Ни для кого не секрет, что квартиры, которые предлагают риэлторы, проходят 2-3 посредников, прежде чем попасть на рынок. Если сравнить цену за квадратный метр готового жилья на первичном или вторичном рынке с ценой строительства загородного коттеджа, то мы увидим разницу в 2-3 раза.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

ПОДРОБНОСТИ:   Процентный налоговый вычет при долевой и совместной собственности

Существует несколько способов:

  • взять ипотеку на строительство частного дома;
  • оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
  • оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

Требования банков

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания.

  • Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
  • Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Возраст

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем. Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Гражданство

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ24 и Банк Москвы;
  • ХМБ Открытие;
  • Российский капитал

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  • регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  • разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Прописка

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.

Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  • предоставление ссуды на минимально возможный период;
  • применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  • требование дополнительного обеспечения.

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Платежеспособность

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Первый взнос

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.

До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.

Кредитная история

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Сумма и срок кредитования

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет.

Безусловно, каждый банк вправе устанавливать свои условия кредитования, разрабатывая ипотечные продукты. Но в этой статье мы собрали стандартные условия по ипотеке на строительство дома, которые сегодня можно встретить на банковском отечественном рынке.

Стандартно, банк выдает займ в размере 20-85% от общей суммы ипотеки. В случае с кредитованием на строительство, необходимо будет предоставить смету, в которой будет указана общая сумму.

Ипотека может быть оформлена на срок от 5 до 30 лет, в зависимости от требуемой суммы и уровня дохода заемщика. Ипотека предусматривает индивидуальный подход, ведь речь идет о длительном периоде и банк, в первую очередь, заинтересован в полном возврате долга. Поэтому банк не станет намеренно уменьшать сумму кредитования, повышая финансовую ежемесячную нагрузку, которую клиенту заведомо будет сложно выплачивать.

Земельный участок в качестве залога

Земельный участок в качестве залога

Кроме того, всем известно, что банки получают основную прибыль именно с кредитных продуктов, поэтому они заинтересованы в длительном периоде действия договора. Поэтому если заемщик чувствует, что, рассчитанный по стандартной схеме график платежей сложен для него, лучше сразу сказать об этом кредитному инспектору и попросить другой расчет. В некоторых случаях, банки могут пойти навстречу и предоставить клиенту право выбора по способу платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Размер ставки зависит от выбранного банка и может варьироваться в зависимости от пакета предоставленных документов. Чем ниже финансовый риск для учреждения, тем выгоднее ставку может оно предложить заемщику.

Также на размер процентной ставки могут влиять такие факторы, как срок кредитования, условия, размер первоначального взноса.

Размер процентной ставки – это первое на что обращает внимание клиент, подбирая банк для оформления ипотеки. Вместе с тем, на конечную сумму переплаты влияет не только данный фактор. Важно обращать внимание на комиссии, дополнительные сервисы, страхование и штрафные санкции, которые выставляет банк.

Размер процентной ставки

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

  • Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
  • Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
  • Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);
ПОДРОБНОСТИ:   Можно ли подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Заявка на ипотеку сразу в несколько банков? Нас могут наказать?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  • отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить следующие документы на недвижимость:

  • План-смета, в котором отображены расходы на всех этапах строительства. Составлять этот документ должны специалисты.
  • Документы о праве собственности на земельный участок или другой недвижимый объект, выступающий залогом.
  • Регистрационные документы из БТИ.
  • Регистрация объекта в качестве незавершенного строительства.
  • Согласование строительных работ и разрешение на построение дома.

На самого заемщика потребуются такие документы:

  • Как взять ипотеку на строительство частного домапаспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета по установленной банком форме;
  • справка, являющаяся подтверждением доходов заемщика;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенный начальником отдела кадров и включающий подпись руководителя компании;
  • при наличии – свидетельство о браке/его расторжении, о смерти одного из супругов, брачный контракт.

Справка. При привлечении поручителей потребуются такие и их документы.

Условия кредитования

Как взять ипотеку на строительство частного дома

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

  • Валюта кредита – только рубли РФ.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
  • Первоначальный взнос – от 25%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 13,25%.
  • Валюта кредита – только рубли РФ.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. р. но не более 75% от стоимости залога.
  • Первоначальный взнос – от 25%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 13,25%.

Условия ипотечного кредитования устанавливает сама кредитная организация. Однако, существуют общие правила, к которым необходимо прислушаться.

  • Так, кредитование на строительство дома осуществляется только под залог недвижимости, которая уже является возведённой. Речь может идти о доме, квартире, коммерческой постройке.
  • Вторым важным условием является факт того, что земельный надел, на котором будет возводиться частная постройка, не должен находиться в зоне, которая является природоохранной. Тоже самое касается участка, который принадлежит вам на праве собственности. Он должен быть предназначен для индивидуального пользования.
  • Для того, чтобы кредит был выдан вам в момент обращения необходимо наличие специально сформированного пакета документов, который будет отвечать всем требованиям банка.
  • Важнейшими условиями кредитования являются: срок, на который будет заключён ипотечный договор, наличие или отсутствие первоначального взноса, процентная ставка, а также максимальная сумма займа. Эти условия индивидуально оговариваются с конкретной кредитной организацией, в которую вы будете обращаться.Требования к заемщику. Банки устанавливают требования к своим клиентам для того, чтобы сотрудничество было максимально эффективным.
  • Необходимо наличие поручителей. Это объясняется тем, что кредитная организация несет высокие риски, поэтому возникает необходимость обезопасить себя от обмана со стороны клиента. Чем больше поручителей участвуют в договоре ипотечного кредитования, тем лояльнее к вам условия кредитной организации.
  • Второе и обязательное требование относят к залогу. При этом, предмет залога может обсуждаться, проявляться в различных формах. Некоторые банки вводят ограничения на залог земли, отдавая предпочтение такой недвижимости, как постройки и квартиры.
  • Третье требование относится к целевому использованию средств, которые выделены в рамках ипотечного кредитования. Целью подобного займа является трата средств на возведение частного дома. Разрешено тратить финансы на оплату труда рабочих, закупку материалов и т.д. Другие траты, не связанные с преследуемой целью недопустимы.
  • Существуют требования, которые относятся к внесению первоначального взноса. Такое условие необходимо для того, чтобы доказать кредитной организации состояние клиента платить по счетам. При этом, не из суммы заемных средств.
  • Последнее, но не менее важное условие – это тип разрешенного строительства на участке. Выдача займа предполагает, что постройка должна возводиться на земельном наделе, который имеет статус ИЖС.Документы Рассмотрим стандартный набор документов, который должен иметь при себе заемщик.
  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность в виде паспорта.
  • Банки требуют справку о доходах для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Как правило, справка требуется за прошедший год. Если в деле имеются поручители, то необходимы справки о доходах.
  • Предоставьте документы, которые касаются земельного участка. В эту папку войдет свидетельство о праве собственности, а также техническая и кадастровая документация.
  • Необходимо предоставить документы для дополнительного залога.
  • Так как вы планируете на заемные средства осуществлять постройку дома, вы должны предоставить эскизы и проекты, которые были составлены определённым образом на графическом носителе. Желательно, чтобы планы не были любительскими.
  • Вы должны подтвердить факт наличия у вас собственных средств. Это могут быть чеки о состоянии вашего банковского счёта или выписка.

Познакомиться с программами ипотечного кредитования под строительство вы можете в интернете. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт крупнейших кредитных организаций и изучить информацию из раздела «Ипотека».

Кроме широкого доступа к информации в сети Интернет вы можете явиться в офис кредитных организаций. У сотрудника вы можете подробно узнать информацию об условиях кредитования. а также задать волнующие вас вопросы.

К сожалению, кредитные организации с неохотой выдают кредиты тем, кто предлагает под залог земельные участки. Этому есть свое объяснение.

  1. Кредитные организации знают о том, что ликвидность земельных наделов понятие не постоянное. Сложно оценить стоимость того или иного земельного участка, ведь на конечный результат влияет множество факторов.

Каждый земельный надел индивидуален, и сравнивать его с каким-либо другим невозможно и не имеет смысла. Поэтому, сложно спрогнозировать, какова будет стоимость земельного участка на момент, когда вы погасите свои ипотечные обязательства.

  • Второй причиной нежелания связываться с земельными наделами является факт того, что участок может легко стать неликвидным, или вовсе выпасть из гражданского оборота. На практике случались ситуации, когда рядом с дорогостоящим земельным наделом возводили заводы и другие промышленные сооружения, которые загрязняли воздух и среду вокруг, тем самым обесценивая стоимость участка.
  • На понижение стоимости могут влиять и другие факторы. Если вы всё-таки нашли кредитную организацию, которая согласилась на ваше предложение выдать ипотечные займы под залог участка, то позаботьтесь о том, чтобы около дома присутствовали все необходимые коммуникации, а также инфраструктура в виде школ, детских садов, магазинов, наличие общественного транспорта.
  • Также, скорее всего кредитная организация потребует от вас предоставить первоначальный взнос в размере от 30%. Это необходимо для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. При оформлении такой ипотеки вам необходимо предоставить наряду с вышеуказанным пакетом документов ещё бумаги, которые свидетельствуют о целевом назначении земли, а также правоустанавливающие документы на ваш земельный надел.
  • Ипотека без первоначального взноса тоже относится к долгосрочному займу, однако, не предполагает платеж, который бы обеспечивал достаточно большое процентное количество от общей суммы. К сожалению, такой вид займа чаще всего предполагает невозврат, так как клиент, по сути, ничем не подтверждает своего финансового состояния. У кредита без первого взноса есть свои особенности.

    • Серьёзные требования к заемщику;
    • ответственность клиента подлежит страхованию;
    • условия кредитования менее лояльные, чем в других программах;
    • появляется необходимость предоставления дополнительного залога.

    Предложения о займе без первоначального взноса делает:

    1. Займы на недострой могут выдаваться на срок до 15-30 лет. При этом если выбор падет на организацию, которая сотрудничает с застройщиками, за это время получится существенно сэкономить.
    2. Размер первого взноса также выше, чем при стандартном кредитовании. На практике банки вряд ли согласятся выдать такой кредит, если его величина будет меньше 40%.
    3. Как взять ипотеку на строительство частного домаЧто касается ставки, то обычно в случае с недостроенными объектами она возрастает на 1-3% достигать 15-16% годовых. Она снижается до стандартной тогда, когда объект переходит в категорию готовых. Тогда же можно переоформить залог: в качестве такового будет выступать уже построенный дом.
    4. Минимальная сумма отличается в зависимости от кредитного учреждения. Например, в Сбербанке она начинается от 300 000 рублей, а в АТБ – 600 000 для Москвы и области, и 350 000 для иных регионов. Сумма максимального займа не ограничена, но обычно составляет не более 70-75% от стоимости залогового имущества.

    Важно! Имущество, которое будет выступать в качестве залогового обеспечения, должно подлежать оценке для определения его рыночной цены.

    Если оформляется кредит для строительства частного дома, то условия будут жесткими. Заемщик должен быть совершеннолетним и получающим высокий доход. Деньги выдаются в рублях или валюте.

    Объект обязательно страхуется, а срок кредитования может достигать 30 лет.

    Обязательно для такой ипотеки требуется обеспечение, которое может быть представлено залогом или поручительством. Залогом может быть земельный участок или другая недвижимость, принадлежащая заемщику.

    Сумма зависит от стоимости залога, а также от дохода гражданина. Дополнительно банки могут обращать внимание на смету будущего строительства.

    Можно ли списать долг по ипотеке, если он образовался? Читайте по ссылке.

    Если выбирается стандартный потребительский кредит, то максимально может выдаваться 2 млн. руб.

    Проценты займа на строительство частного дома могут быть разными. Они зависят от того, оформляется ли ипотека или потребительский кредит. Также учитывается, в какой валюте оформляется займ.

    Срок кредитования

    Если оформляется ипотека, то она может выдаваться на срок до 30 лет. Потребительские кредиты выдаются на более короткое время, поэтому максимально даются средства на 10 лет.

    Дополнительно при выборе этого параметра учитывается возраст заемщика, так как на момент погашения займа ему не должно быть больше 65 лет.

    Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

    • его финансовое состояние должно быть стабильным;
    • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
    • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
    • залог недвижимого имущества – обязательно;
    • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
    • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
    • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

    Процесс оформления ипотеки

    Зачастую заемщики, принимая для себя решения об оформлении ипотеки, не представляют всю процедуру заключения сделки.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома

    Процесс этот может растянуться от нескольких дней до нескольких недель. Самую длительную процедуру в данном процессе занимает проверка ликвидности залогового имущества. Для минимизации рисков, банку необходимо тщательно проверить платежеспособность клиента и предмет залога.

    Процесс оформления

    Процесс оформления

    Шаг 1. Клиент обращается в банк с заявлением на ипотеку.

    Шаг 2. Клиент собирает пакет документов и предоставляет их в банк.

    Шаг 3. Банк принимает решение о выдаче кредита.

    Шаг 4. При положительном решении начинается сбор документов по земельному участку, выбору строительной компании.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома

    Шаг 5. Клиент передает собранные документы в банк для проверки. На данном этапе также проходит проверка ликвидности залогового имущества.

    Шаг 6. Оформление документов в Росреестре и наложение обременения на земельный участок, который выступает в качестве залогового имущества.

    Шаг 7. Процедура подписания договора

    Шаг 8. Перечисление заемных средств на расчетный счет клиента (или на счет строительной компании).

    В некоторых случаях кредит может быть осуществлен двумя-тремя траншами. Это производится по двум причинам. Во-первых, снимает с клиента дополнительную финансовую нагрузку и позволяет взять займ только на ту сумму, которая необходима на данном этапе строительства. Во-вторых, банк оставляет за собой право контроля целевого использования денег.

    В этом случае, после истечения первого срока кредитования, клиент обязан предоставить в банк финансовую отчетность о целевом использовании займа. Банк проверяет и осуществляет второй транш.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома

    После завершения строительства, заемщик оформляет дом, как готовый объект недвижимости. В дальнейшем, если заемщику нужны дополнительно средства для отделочных работ, земельный участок становится уже залогом с недвижимостью, что значительно снижает для банка финансовый риск. Для клиента это является возможность получения кредита по сниженной процентной ставке.

    Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

    ПОДРОБНОСТИ:   Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке 2019, перекредитование ипотеки других банков

    К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

    Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

    • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
    • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
    • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
    • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
    • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
    • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
    • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
    • Банк выдаёт вторую часть суммы.
    • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

    Как можно облегчить себе задачу?

    Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету.

    Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

    Ипотека с заключением залогового соглашения

    Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

    Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

    1. Повышенная ответственность заемщика. По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
    2. Довольно высокая переплата. Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

    Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

    Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

    К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

    Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

    Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок .

    Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18% .

    К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

    • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
    • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
    • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

    Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

    Ответ на вопрос: «Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома под залог земли и без первоначального взноса»?

    Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

    • Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
    • Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
    • Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

    Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто.

    Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства. а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

    Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

    Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

    • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20% .
    • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
    • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

    Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

    Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

    Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

    Что форма носа может сказать о вашей личности? Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком.

    Никогда не делайте этого в церкви! Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных.

    11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

    Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями.

    20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

    Преимущества и недостатки

    Как и где лучше оформить ипотеку на строительство частного дома

    Многие люди сегодня гораздо охотнее выбирают ипотеку на строительство дома, нежели приобретение готового коттеджа. Возможность самостоятельного выбора участка, планировки и т.д. позволяет человеку построить дом своей мечты. А все расходы по материалам, работам и согласованию покрывает сумма ипотеки.

    Также такие программы предполагают самостоятельный выбор застройщика. Порой крупные строительные организации сотрудничают с банками, что дает возможность оформить займ на льготных условиях.

    Преимущества и недостатки ипотеки

    Преимущества и недостатки ипотеки

    Согласно статистике, банки не выдают кредит без залогового имущества в 99% случаев. Оценке подлежит, как правило, крупная недвижимость: дача, квартира, автомобиль, дом. При этом нужно учитывать, что займ не может превышать 70% от стоимости ликвидного имущества.

    Прежде, чем оформить ипотеку на строительство частного дома вам необходимо ознакомиться с рядом плюсов и минусов, которые повлечет за собой сложившаяся ситуация.

    • Плюсом ипотечного кредитования является низкая процентная ставка, в отличие от потребительского кредита. Если вы относитесь к льготной категории граждан, например, являетесь членом многодетной семьи или инвалидом 1, 2 или 3 группы, то можете рассчитывать на ещё более снисходительные условия.
    • Вторым, но не менее весомым плюсом является отсутствие серьезных требований для получения займа. Для оформления ипотечного кредитования необходим такой документный минимум как ваш паспорт гражданина Российской Федерации, а также справка о доходах за последний календарный год.

    Существует весомый минус участия в программе ипотечного кредитования. Если вы хотите получить займ, и при этом хотите в качестве обеспечения платежа предложить в залог участок, на котором будет возведен дом, то банк вряд ли одобрит эту инициативу. В залог принято предлагать уже построенную недвижимость, которую банк может оценить, и проверить ее существование по бумагам.

    Для кого-то минусом покажется необходимость внесения первоначального взноса. По правилам, он не должен быть меньше 30% от суммы займа. На сегодняшний день некоторые кредитные организации предлагают ипотечные займы без первоначального взноса, однако, далеко не всегда есть возможность участия в такой программе. Поэтому при расчёте конечной суммы будьте готовы выплатить 30%.

    Прежде, чем оформить ипотеку на строительство частного дома вам необходимо ознакомиться с рядом плюсов и минусов. которые повлечет за собой сложившаяся ситуация.

    Существует весомый минус участия в программе ипотечного кредитования. Если вы хотите получить займ, и при этом хотите в качестве обеспечения платежа предложить в залог участок, на котором будет возведен дом, то банк вряд ли одобрит эту инициативу. В залог принято предлагать уже построенную недвижимость, которую банк может оценить, и проверить ее существование по бумагам.

    В каких банках предоставляется такая возможность?

    Какими банками дается возможность осуществить вашу мечту — построить дом! Множество кредитных организаций предлагает ипотечные программы под строительство жилого дома. Самыми выгодными из них являются предложения от следующих организаций.

    1. Тинькофф Банк предлагает минимальные ставки от 14% годовых, а максимальная сумма может доходить до 90 миллионов руб. Однако, вам необходимо быть готовыми к внесению минимального взноса в размере 40% и выплатить кредит не позднее, чем спустя 30 лет после осуществления займа.
    2. В этом плане Росевробанк является более лояльным. Процентная ставка сохраняется, однако, нет необходимости выплачивать минимальный взнос.
    3. Банк Открытие предлагает минимальную ставку 12% годовых, минимальный взнос при этом будет равен 30%.
    4. Всем известный банк ВТБ предлагает своим клиентам ипотечные программы от 10% годовых, что выгодно отличает его от других предложений. При этом, максимальная сумма кредита может обговариваться в индивидуальном порядке, а минимальный взнос составит 10%.
    5. Дельта кредит предлагает своим клиентам ипотечные программы на срок до 25 лет под первоначальный взнос 40%. Максимальный взнос индивидуален, а процентная ставка на сегодняшний день варьируется от 13%.
    6. Сбербанк России также предлагает клиентам индивидуально составить программу ипотечного кредитования в зависимости от условий, которые будут выгодны обеим сторонам.
    7. Не отстает от своего предшественника и Газпромбанк, который предлагает максимальный срок кредитования до 20 лет, а максимальный размер кредита доходит до рекордных 60 млн руб.
    1. Тинькофф Банк предлагает минимальные ставки от 14% годовых, а максимальная сумма может доходить до 90 миллионов руб. Однако, вам необходимо быть готовыми к внесению минимального взноса в размере 40% и выплатить кредит не позднее, чем спустя 30 лет после осуществления займа.
    2. В этом плане Росевробанк является более лояльным. Процентная ставка сохраняется, однако, нет необходимости выплачивать минимальный взнос.
    3. Банк Открытие предлагает минимальную ставку 12% годовых, минимальный взнос при этом будет равен 30%.
    4. Всем известный банк ВТБ предлагает своим клиентам ипотечные программы от 10% годовых, что выгодно отличает его от других предложений. При этом, максимальная сумма кредита может обговариваться в индивидуальном порядке, а минимальный взнос составит 10%.
    5. Дельта кредит предлагает своим клиентам ипотечные программы на срок до 25 лет под первоначальный взнос 40%. Максимальный взнос индивидуален, а процентная ставка на сегодняшний день варьируется от 13%.
    6. Сбербанк России также предлагает клиентам индивидуально составить программу ипотечного кредитования в зависимости от условий, которые будут выгодны обеим сторонам.
    7. Не отстает от своего предшественника и Газпромбанк. который предлагает максимальный срок кредитования до 20 лет, а максимальный размер кредита доходит до рекордных 60 млн руб.