Страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика

0
39

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

Что делать при страховом случае

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Калькулятор

Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).
Наименование страховщика Базовый страховой тариф, в процентах
1 РЕСО 0,182
2 СОГАЗ 0,21
3 ВТБ-Страхование 0,25
4 Сбербанк-Страхование 0,34
5 Альфа 0,26
6 ВСК 0,29
7 Росгосстрах 0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8 Ингосстрах 0,25
9 Альянс (РОСНО) 0,19
10 Либерти 0,24

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Главным плюсом страхования жизни является финансовая безопасность самого заемщика и его семьи. Ведь в случае тяжелого заболевания, инвалидности или смерти гражданина ему или его родственникам не придется изыскивать средства, чтобы оплачивать ипотеку.

Внимание! Если сумма возмещения по договору превышает размер займа, то остаток передается застрахованному лицу или его семье.

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

  • Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится значительным. Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше.

Оформляя ипотеку, следует помнить, что каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями. Поэтому при желании застраховать жизнь для ипотеки нужно выбрать ту компанию, которая входит в список партнеров вашего банка.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками. Так как страхование связано с большими рисками, чаще всего клиенты обращаются к компаниям, давно работающих в этой сфере и завоевавших доверие своих клиентов.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • договор ипотеки;
  • медицинское заключение;
  • заявление;
  • заполненная заявителем анкета.

В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

Одним из самых распространенных вопросов страхователей является вопрос о том, сколько стоит страховка и от чего зависит конечная цена? Постараемся ответить на этот вопрос.

Стоимость полиса может заметно отличаться в разных компаниях и зависеть от разных факторов: возраста, пола, состояния здоровья, финансового состояния, суммы кредита и т.д.

В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%. Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером. Следовательно, и тарифы страховых копаний при оформлении будут различными.

Оплата производится с помощью ежегодных взносов или единоразово при оформлении ипотеки. Оформление комплексных полисов позволяет существенно сэкономить при оплате, нежели при покупке полисов по отдельности.

Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.

Компания РЕСО

Застраховать жизнь можно в РЕСО-гарантия. РЕСО предлагает несколько программ, различающихся по стоимости: программа на случай потери кормильца, для защиты от финансовых последствий при несчастном случае и многие другие. Существует также страховка жизни заемщика ипотечного кредита.

В случае несчастного случая или иных непредвиденных обстоятельств, в результате которых может последовать смерть или утрата работоспособности заемщика, компанией будет выплачена банку оставшаяся часть кредита. Также часть суммы пойдет на страховые выплаты обладателю полиса или же его родственникам.Тарифы довольно низкие и варьируется от 0.301% до 0.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает только полное и комплексное ипотечное страхование, куда также входит страхование жизни и здоровья. В случае досрочного погашения кредита банк обещает выплату суммы в полном объеме, а также компенсирует повреждение или утрату имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и т.д.

Для заключения договора с компанией Росгосстрах клиенту необходимо предоставить анкету-заявление, справку о состоянии здоровья, а также все необходимые бумаги по приобретаемому объекту недвижимости.

Так личное страхование для мужчин находится в диапазоне 0,1-0,8% от страховой суммы, для женщин может доходить до 5,6%. Окончательный размер суммы устанавливается после проверки всех документов.

Тариф зависит от пола, даты рождения заемщика, срока кредита, банка, где получается кредит, годовой процентной ставки по кредиту.

Страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика

В компании АО СОГАЗ можно воспользоваться как страхованием жизни для ипотеки, так и комплексным ипотечным страхованием. При заключении договора клиент в праве добавить личные пожелания касаемо дополнительного вид страхования и увеличения размера выплат в случае несчастных случаев и т.д.

Тариф по договору зависит от разных факторов. Наименьший — 0,17% от страховой суммы. Однако компания может повышать ставки в случае отказа клиента от комплексного страхования (до 2 – 5%).

Ингосстрах

ПАО СК Ингосстрах предлагает комплексное страхование по ипотеке и единичное страхование жизни и трудоспособности, позволяющее обезопасить себя и близких в случае непредвиденных ситуаций. Тариф в случае отдельного страхования составляет от 0,267% от страховой суммы и зависит от возраста клиента и суммы кредита.

Для того, чтобы заключить договор с компанией, необходимо заполнить анкету, вопросы которой в большей степени касаются состояния здоровья заемщика. После этого будет принято решение о возможности оформления полиса. Дополнительная справка о состоянии здоровья из медицинского учреждения понадобится только в случае, если сумма страхования будет более 100 000 у.е. При этом расходы на медицинское обследование компания берет на себя.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

ПОДРОБНОСТИ:   Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая в 2019 году

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

Особенности по закону

Статья 935 ГК РФ указывает, что страхование жизни и здоровья гражданина возможно только на добровольной основе, однако, банки иногда навязывают этот вид страховки. Это выражается в размерах ставок, в более лояльных условиях, которые предоставит банк при наличии страховки.

Так как обязать гражданина страховать свою жизнь банк-кредитор не имеет права, то отказать в предоставлении ипотеки может запросто.

Заключение ни одного договора ипотеки не обходится без выдачи страхового полиса. Обязательному покрытию подлежат риски утраты или повреждения переданного в залог объекта недвижимости. Также заемщик может подключить дополнительный пакет услуг по компенсации его утраты им трудоспособности или внезапной смерти.

При расторжении ипотечного договора досрочно, например, в связи с выплатой всей задолженности ранее назначенного срока в пользу банка или при назначении рефинансирования и, соответственно, закрытием долга в старом банке и заключением договора страхования у другого страховщика, оставшийся платеж по полису подлежит возврату.

ВСК Страховой дом

Обратившись в банк за кредитом, заемщики сталкиваются с просьбой предъявить страховку. Ипотечное страхование СОГАЗ, отвечает всем требованиям большинства банков. Но зачем нужен полис? Давайте возьмем в пример кредитора в виде Сбербанка и страховщика СОГАЗ.

Ситуация следующая, клиент перед получением ипотеки оформляет необходимые бумаги и согласно условиям кредитования, покупает лишь полис на защиту имущества. По прошествии 5 лет, с клиентом происходит несчастный случай, и он погибает. Естественно, смерть заемщика или созаемщика, а впоследствии невыплаченный ипотечный займ, автоматически становится причиной головной боли родственников.

Ситуация происходит по причине утраты трудоспособности ссудополучателя. Застраховав квартиру, а здоровье нет, наличие долга перед банком станет проблемой родственников клиента и его созаемщика. Чаще всего переход обязательств с одних плеч на другие, происходит в случае болезни и ухода из жизни первого заемщика.

В личной защите есть ситуации (случаи), когда СК осуществляет выплаты по кредиту. Выплачивается долг, когда заемщик становится «жертвой» случайных обстоятельств, приводящих к потере рабочей способности.

Ссудополучателю купившему страхование ипотеки СОГАЗ и неспособному расплатится по своему кредиту, все обязательства по выплате возьмет на себя СК. Когда размер выплаты не превышает максимума, остаток получает ссудополучатель. В случае смерти ссудополучателя, обязательства по его кредиту берет на себя СК, освобождая родственников первого.

Обычно страховка жизни начинает действовать, если ссудополучатель потерял способность расплачиваться по ипотечному займу в связи с тяжелым заболеванием, ставшим причиной инвалидности и временной безработицы.

СОГАЗ выплачивать страховку не станет, если ипотечный заемщик пострадал по своей вине (занимался экстримом, намеренно причинил себе вред). В случае произошедшего случайно и невиновности клиента, необходимо оповестить СК не позднее 30 дней с момента происшествия.

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.

Учитываемые риски для ипотечного кредита от Сбербанка

Любой банк, предлагающий жилищное кредитование должен свести к минимуму риски невыплат со стороны заемщиков. Поэтому у ипотеки Сбербанка есть определенные требования, помимо полиса имущественной защиты.

Этими требованиями являются аккредитованные СК. Говоря проще, банк примет полис только от СК числящейся в его непосредственных партнерах. Ипотечное страхование Согаз отвечает условиям Сбербанка. Эта организация предлагает все услуги по защите, начав с обязательной защиты, заканчивая комплексным.

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Кредитные учреждения заключают соглашения со страховыми компаниями, условия и правила которых отвечают требованиям банка. СОГАЗ учитывает основные из них, а потому страховка этой организации будет одобрена практически любым кредитором. Так, страхование ипотеки в СОГАЗ для Сбербанка подходит по всем условиям. При этом клиент вправе самостоятельно подобрать все виды рисков и типы страховок, которые захочет включить в обеспечение для ипотеки.

Сегодня СОГАЗ позволяет застраховать такие объекты:

  • Имущество;
  • Титул;
  • Жизнь и здоровье.

Страхование объекта ипотеки, выступающего залогом, предусматривает обеспечение от повреждения или полной гибели. Это обязательный критерий страхования в Сбербанке и прочих организациях. При этом прописываются случаи, которые могут привести к указанным выше ситуациям:

  • Случайное возгорание;
  • Газовый взрыв;
  • Прорыв любой коммуникационной системы;
  • Неправомерное воздействие посторонними.

Титульное страхование предусматривает возможность потери своего права на владение квартирой, возникшее в судебном порядке. Это желательно при покупке жилья со вторичного рынка, когда риск возникновения этого весьма возрастает.

Обратите внимание, что на расчет стоимости страховки недвижимости влияет масса факторов, поэтому окончательную стоимость установит только страховая компания

Страхование жизни в СОГАЗ для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, включает наступление непредвиденной ситуации, которая носит случайный характер, или болезни. При этом предусмотрены такие варианты развития событий:

  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Невозможность исполнять трудовые обязанности (присвоение группы по инвалидности);
  • Временная потеря работоспособности.

При каждом случае СОГАЗ обязуется погасить невыплаченную часть по ипотеке вместо владельца квартиры, по отзывам – существенный плюс для тех, кто мыслит стратегически.

Можно включить страхование гражданской ответственности перед соседями или иными посторонними лицами. Также разрешено предусмотреть ответственность перед кредитным учреждением. В случае утраты платежеспособности и признания банкротом, СОГАЗ выплатит задолженность Сбербанку (или часть, недостающую после реализации квартиры). Величины покрытия назначаются индивидуально.

Калькулятор страхования ипотеки в СОГАЗ позволяет рассчитать величины страховой суммы и взносов. На сайте СОГАЗ калькулятора нет, но выполнить расчет можно на альтернативных ресурсах, если ввести параметры, соответствующие правилам СОГАЗ. В калькулятор нужно записать такие данные:

  • Размер ипотеки;
  • Пол, возраст;
  • Тип недвижимости;
  • Количество сделок с ней;
  • Типы страхования;
  • Учтенные риски;
  • Тарифы страховщика.

После расчета, калькулятор покажет результат: величина страхового покрытия и размера оплаты. При этом нужно помнить, что калькулятор не дает окончательного ответа, т.к. СОГАЗ в расчет страхования ипотеки включает и иные характеристики:

  • Состояние здоровья;
  • Состояние квартиры, технические характеристики;
  • Требования банка (некоторые позволяют в качестве страховой суммы принимать только задолженность по ипотеке, иные – с учетом начисляемых процентов).

Все факторы весьма индивидуальны, потому при помощи калькулятора можно понять только приблизительные величины, согласно с общепринятыми правилами расчета страховщиков. Менеджер СОГАЗ же выполнит аналитику и озвучит окончательную стоимости полиса для конкретного клиента по определенной ипотеке.

Тарифы СОГАЗ назначаются в таких диапазонах:

  • Жизнь и здоровье: от 0,17% от величины страховки;
  • Квартира: от 0,12%;
  • Титул: от 0,08%;
  • Ответственность перед финансовой организацией: 1,17%;
  • Гражданская ответственность: 0,12%
На официальном сайте СОГАЗ калькулятор позволит вам рассчитать стоимость индивидуального страхования жизни и здоровья

Особенности выплат

Страхование жизни в СОГАЗ при ипотеке обеспечивается определенной страховой суммой, назначенной с учетом вышеописанных параметров.

Страхование квартиры выполняется с учетом пожеланий собственника. Так, можно застраховать недвижимость на всю ее стоимость. Это позволит при наступлении одного из рисков не только погасить всю задолженность, но и получить остаток от ее цены для восстановления или ремонта. Оплата происходит по таким правилам:

  • Кредитору: размер непогашенной ипотеки;
  • Собственнику (или его семье): разница между долгом и суммой покрытия.

Страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика

Чтобы застраховать ипотеку, необходимо обратиться в СОГАЗ с документами и написать заявление. Пакет документов для страхования ипотеки в СОГАЗ незначителен. Необходимо иметь при себе удостоверение личности и предоставить документы на объект ипотеки. Перечень последних может незначительно отличаться, его стоит уточнить индивидуально.

В некоторых случаях клиент обязан предоставить документы о медицинском освидетельствовании. Это требование не выступает обязательным для людей молодого возраста, не имеющих проблем со здоровьем, а также при не крупой ипотеке.

Договор подписывается на весь срок ипотеки или на год с последующим продлением. Оплачивать взносы можно раз в год или сразу внести всю стоимость.

ПОДРОБНОСТИ:   Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы: в чём отличие условий, как взять кредит на жильё по социальной программе и дают ли налоговый вычет на квартиру?

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

  • Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
  • Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
  • Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Выбор страховки

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не выступает обязательным условием предоставления кредита. Специалисты банка тем не менее склоняют к приобретению страховки. При этом выбор страховой компании не ограничивается, главное, чтобы в полисе были учтены следующие риски:

  1. Страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщикасмерть;
  2. временная нетрудоспособность в связи с травмами или болезнью;
  3. получение инвалидности.

Важное условие страхового договора заключается в том, что Выгодополучателем при наступлении страхового случая становится банк. Должны быть оговорены размеры выплат в зависимости от тяжести страховых случаев:

  • при временной нетрудоспособности может быть внесена месячная оплата;
  • при получении группы инвалидности до 50% займа;
  • при гибели клиента предусмотрено полное погашение займа.

Справка! При наличии полиса итоговая процентная ставка может быть снижена на 1%, что с лихвой может покрыть затраты на страховку.

— срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование необходимо только в первые три года; — страховая сумма по кредитным договорам, заключенным ранее 12 марта 2015 года, равна сумме кредита, увеличенной на 12%; с 12 марта 2015 года страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, увеличенной на 15%.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Условия приобретения полиса в некоторых компаниях

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает своим клиентам приобретение комплексного полиса при ипотечном кредитовании. В полис опционально включаются следующие риски:

  1. риск утраты залогового имущества (конструктивные элементы);
  2. смерть, инвалидность или утрата трудоспособности заемщика.

Как правильно оформить заявление образец

На сайте компании можно онлайн рассчитать примерную сумму страховки и посмотреть основные условия предоставления.

РЕСО Гарантия

РЕСО Гарантия также предоставляет комплексную страховку при ипотеке. На сайте организации действует калькулятор. Отдельной опцией при выборе страхования жизни идет риск временной потери трудоспособности, который можно исключить из полиса. Стоимость полиса при этом составит около 1% от размера займа.

РЕСО может вернуть страховую премию при досрочном расторжении договора, а также при досрочном погашении ипотечного кредита.

СОГАЗ страхует все риски, связанные с ипотекой по программе «Согаз-ипотека», в том числе жизнь и здоровье заемщика. Стоимость рассчитывается на основании 1-1,5% от кредитной суммы и около 10% дополнительно. Договор будет предусматривать также случаи самоповреждения, суицида, как основания для отказа в возмещении.

Важно! Возврат средств возможен только при досрочном погашении кредита, в иных случаях возврат не предусмотрен.

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов. «Согаз» является дочерней компанией «Газпрома» Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

  • Страхователь должен быть совершеннолетним (при этом выгодоприобретатель, указанный в договоре, может быть любого возраста).
  • В случае смерти страхователя на момент действия программы, компенсация выплачивается в порядке наследования.
  • Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умышленно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
  • Компания может оставить за собой право не выплачивать компенсацию, если страхователь погиб в процессе занятия опасным видом спорта.
  • Страхователь должен быть не старше приемлемого возраста, указанного в договоре (максимальный возраст устанавливается в зависимости от программы страхования).

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке

При выборе компании и условий договора стоит отталкиваться не только от соображений экономии, так как банк может не принять полис, который не учитывает всех требуемых рисков. Рассмотрим особенности, которые влияют на стоимость страховки:

  • Страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщикаПол, возраст, состояние здоровья гражданина, имеются ли хронические заболевания, степень опасности труда.
  • Финансовое положение заемщика.
  • Размер кредитной суммы.
  • Требования банка к страховому договору.
  • Заключается ли договор на весь период выплат по ипотеке или только на один год.
  • При покупке полиса на длительный срок с каждым месяцем размер страховой суммы соответственно будет уменьшаться. При желании клиента эта сумма может быть увеличена, что повлияет на конечную стоимость.

Критерии, которые стоит учесть при выборе компании:

  1. Процент, который компания берет за страхование (варьируются от 0,3% до 1%).
  2. Для клиентов различных банков компании предлагают разные условия.
  3. Комплексные предложения стоят дешевле. Однако, стоит учесть, есть ли возможность изменения условий.
  4. Предоставление возможности выплачивать сумму частями, например, ежеквартально.
  5. Возврат средств при досрочном погашении ипотеки.

Подробнее о стоимости страхования жизни и здоровья при ипотеке в разных организациях можно прочитать здесь.

Как известно, получение ипотечного кредитования является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Страхование жизни в Газпромбанке

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

ПОДРОБНОСТИ:   Может ли молодая семья оформить ипотеку, в том числе в сбербанке, без первоначального взноса

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Несмотря на то что наше законодательство не обязывает граждан страховать риски потери здоровья и жизни, это может быть способом обезопасить себя и своих близких от финансовых трудностей.

Страхование ипотеки в СОГАЗ осуществляется по направлениям, выбранным застрахованным: жилье, право собственности, жизнь, ответственность и др. Предварительно уточнить цену полиса можно при помощи калькулятора. Оформление происходит после согласования размера страховки и взносов за нее с предоставлением определенного пакета документов.

страхование

Практически все кредитные организации, в т.ч. Сбербанк, позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Если вы отказались от добровольного страхования и получили повышенный процент по кредиту на квартиру, всегда есть возможность подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Ингосстрах

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

многоквартирный дом

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Возможна ли ипотека без страхования жизни?

Согласно статье 935 ГК РФ, обязать гражданина страховать свою жизнь или здоровье нельзя. Однако многие банки утверждают, что ипотека без этого невозможна.

Можно понять кредитора, желающего снизить свои риски, связанные с уплатой займа.

Поэтому клиент, желающий оформить ипотеку, так тщательно проверяется банком на наличие платежеспособности.

А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.

При оформлении ипотеки клиент обязан застраховать предмет залога (регулируется законом «Об ипотеке»), но страхования здоровья и жизни это не касается. Однако, несмотря на то, что страхование жизни — абсолютно добровольное решение, от которого вы по закону вправе отказаться, она несет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Поэтому, раздумывая над вопросом, страховать ли жизнь или нет, важно в первую очередь решить, насколько это важно для вас и ваших близких.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Сравнительная таблица

Плюсы страхования

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Поскольку жизненные и физические показатели у отдельно взятого человека различаются, то и цена не одинаковая. Можно использовать калькулятор ипотеки, представленный на многочисленных сайтах, посвященных данной теме.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • состояния здоровья;
  • степени риска профессии заемщика;
  • размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

Данный документ является главным условием того, чтобы собственник владел, пользовался и распоряжался данным объектом в пределах закона, а все три его правомочия ограничиваются исключительно законом, и ничем другим более. Хозяин титула не несет рисков до того момента, когда в титуле не обнаружатся какие-либо дефекты.

Страховая сумма может равняться рыночной стоимости объекта недвижимости, однако не может превышать фактически затраченных собственников средств на покупку. Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком. Обычно она колеблется от 0,1 до 1% стоимости недвижимости.

Заключение договора

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

Ингосстрах

Согаз страхование жизни при ипотеке рассчитать онлайн

В АО Согаз страхование ипотеки позволено заключить дистанционным способом, а также явившись лично в офис. В этой ситуации защита онлайн не различается по силе от оформленного в офисе компании. Поэтому документы, заявление и другие справки имеют единый набор.

Таким образом, будущему заемщику понадобятся следующие документы в целях оформления личной защиты:

  1. Заполненное заявление по форме СК;
  2. Удостоверение личности;
  3. Права на недвижимость и договор ипотечного кредитования;
  4. Справка о состоянии здоровья.

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Оформление договора на страхование жизни заемщика Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ: Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.

Иными словами, банку есть резон поднимать проценты по кредиту, когда он менее уверен, что выдаваемые в заем деньги будут возвращены. Точно также повышаются проценты по кредиту, если заемщик настаивает на том, чтобы его кредитная история не проверялась — это также, как и отказ от страховки, является для банка аргументом в пользу ненадежности клиента.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.