Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

0
38

Обзор основных условий

Обычными параметрами по всем кредитам «Райффайзенбанка» являются следующие:

  • Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
  • Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
  • Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
  • В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Вторичное жилье

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить в ипотеку квартиру в одной из тысячи аккредитованных «Райффайзенбанком» новостроек. Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, так как заемщик несет повышенные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями валюты. Жители московского региона могут подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит на сумму от полумиллиона рублей.

«Райффайзенбанк» участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного жилья. Согласно ее условиям для семей, подходящих под параметры программы, устанавливается ставка по ипотеке в размере 6%. Она действует:

  • При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
  • При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
  • При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

  • В первичном секторе недвижимости.
  • На вторичном рынке.
  • Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Если необходимо срочно сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, приобрести дорогостоящую технику или совершить другую нужную покупку, «Райффайзенбанк» предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог находящегося в собственности жилья. Займ выдается на срок от одного до пяти лет по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 9 миллионов рублей.

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь. Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика. Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

Условиями данной программы допускается покупка квартиры у застройщика, не имеющего аккредитации в «Райффайзенбанке». Требования о необходимости первоначального взноса нет. Допускается приобретение в кредит комнаты в коммунальной квартире или доли в обычной квартире.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

«Райффайзенбанк» предлагает приобрести жилой дом или коттедж вместе с участком земли по специальной ипотечной программе – на срок от одного до тридцати лет под довольно комфортную процентную ставку 12,75%.

Материнский капитал

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

  • Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
  • Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Клиенты, имеющие ипотеку в стороннем банке, могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования. Под действие данной программы «Райффайзенбанка» подпадают недвижимость в новостройке и вторичном жилищном рынке, а также кредиты, взятые под залог находящейся в собственности недвижимости. Размер минимальной ставки – 10,25.

Пройти процедуру рефинансирования могут и заемщики «Райффайзенбанка», имеющие в нем ипотеку в иностранной валюте. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и выплачивать ее далее в российских рублях.

от 10,25%

Ипотечные продукты данного кредитного учреждения не предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса в «Райффайзенбанке». Заемщик должен иметь как минимум 10–15% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Такая позиция банка объясняется желанием снизить риски. Считается, что если заемщик смог собрать деньги для первого взноса, то он и далее будет ответственно подходить к исполнению долговых обязательств.

Исключениями выдачи «Райффайзенбанком» ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

  • Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
  • Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

По двум документам

Клиенты, получающие заработную плату на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
  • Общий трудовой стаж – от года и более.
  • Не является ИП или собственником бизнеса.
  • В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет в ипотеку недвижимость на первичном и вторичном рынках. Кредит оформляется под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Банк предлагает также программы рефинансирования ипотеки, оформленной в других банках.

Страхование имущества является обязательным условием для получения ипотеки, а от страховки жизни можно отказаться. При определении максимальной суммы кредита может быть учтен доход не только заемщика, но и второго супруга, а также созаемщиков.

Необходимо отметить практическую идентичность условий по ипотеке от Райффайзен Банка для большинства предлагаемых им долгосрочных жилкредитов. Прежде всего это срок действия договора – от 1 года до 25 лет. Одинаков и объём ипотечного займа – до 85% от рыночной стоимости предоставляемого в залог объекта недвижимости.

Размер процентной ставки по ипотеке Райффайзен Банка стартует с отметки 11. Максимальное значение этого показателя присуще продукту «Коттедж на вторичном рынке» -13% для заёмщиков, подтверждающих доход официально. При этом зарплатные/премиальные клиенты могут рассчитывать по данному кредиту на ставку 12,75%.

Продолжая разговор об отличиях, вернёмся к теме доступного к получению объёма ипотечной ссуды. Минимальный размер для столичного региона, включая саму Москву, составляет 800 тысяч рублей. Для населённых пунктов, входящих в другие территориально-административные формирования нашей страны – 500 тысяч рублей.

ПОДРОБНОСТИ:   Нанимаем важную персону: особенности трудового договора с управляющим тсж

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

По другим программам это условие из разряда обязательных. Минимальное значение данного показателя – 10% (программа «Квартира в новостройке») от стоимости недвижимости, максимальное – 40% (по банковскому продукту «Коттедж на вторичном рынке»).

Райффайзенбанк предлагает максимально адаптированные для клиентов условия по ипотечным кредитам. В отличие от многих банков, у Райффайзенбанка ниже процентные ставки, что выгодно отражается на возможности максимального значения займа, а также предоставляет удобные сроки погашения.

Минимальные значения процентных ставок назначаются при оформлении клиентом полиса комплексного страхования, небольшого количества кредитов и хорошей кредитной истории. Если все условия соблюдены, то он сможет взять от 500 тыс руб до 26 млн руб. Первый ипотечный взнос при сделке составляет от 10 до 15%.

Райффайзенбанк предлагает следующие программы и условия:

  • Квартира в новострое. Банк выдает ипотечный займ только при условии аккредитации застройщика кредитором. Ставка составит 9,99%, от суммы от 7 млн руб, а взнос — 10%. Кредитоваться можно до суммы максимального значения в 26 млн и сроком от 1 года до 30 лет;
  • Ипотека на вторичное жилье. Займ предполагает приобретение квартиры только на рынке вторичного жилья. Условия те же, что и при покупке квартиры в новострое, только взнос составит 15%;
  • Рефинансирование ипотечного займа, выданного сторонними банками. Благодаря ему возможно снизить ежемесячный платеж по ипотеке, который был оформлен в другом банке. Это касается как вторичного жилья, так и новостроев, а также, залоговые кредиты. Условия остаются теми же, что и в первых двух случаях — ставка 9.99%;
  • Ипотека с господдержкой для семьи. Позволяет приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, или воспользоваться программой рефинансирования имеющейся ипотеки. Процентная ставка составляет 6% на 3 года, если у заемщика после выдачи кредита родится второй ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, 5 лет — если у заемщика в это период рождается третий ребенок и 8 лет, если у заемщика с даты выдачи кредита в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается двое детей (второй, третий и т.д.). Максимальная кредитная сумма 12 млн руб;
  • Недвижимость под залог имущества. Такая программа позволяет или улучшить жилищные условия, или приобрести любое другое имущество под залог имеющегося жилья. Заем максимальный до 26 млн руб при ставке 9.99% на срок от 1 до 30 лет;
  • Ипотека с материнским капиталом. Программа господдержки и ипотечного кредитования при условии получения мат. капитала, ставка 9.99% независимо от суммы. Рассчитан на выплату от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма 26 млн руб;
  • Нецелевой кредит. Определен ставкой 11,99% сроком от 1 года до 15 лет под залог жилья в собственности заемщика. Максимальная сумма 26 млн руб;
  • Рефинансирование валютной ипотеки. Дает возможность при наличии ипотеки в иностранной валюте перевести ее в рубли. Ставка по ипотеке от 10.29%;
  • Коттедж на вторичном рынке. Позволяет приобрести частный дом и участок при ипотечной поддержке банка со ставкой в 12.75% при максимальной сумме 26 млн руб. Срок от 1 года до 30 лет.

На новострой

Процентная ставка по ипотеке «Райффайзенбанка»

Или все-таки не то же?

Некоторые отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке пугают своей пессимистичностью. Прочитав пару-тройку, приходим к выводу, что основная причина недовольства – некорректная работа кредитных специалистов. Невнимательность при оформлении заявок и сборе документов неизбежно приводит к затягиванию сроков проведения сделок. Люди теряют немаленькие деньги и вполне обоснованно возмущаются – банк отвечает, но кому от этого становится легче?

Впрочем, не все так плохо. Опираясь на свой аналитический опыт в отношении самых разных банков и самых разных отзывов, можем авторитетно заявить: подобная ситуация (ошибки из-за человеческого фактора) – бич российской кредитной системы. В этом плане Райффайзенбанк не хуже того же Альфа-Банка, Банка Москвы и даже Россельхозбанка. Не обязательно это произойдет с вами, но готовым к такой ситуации надо быть обязательно.

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Старайтесь подстраховаться: заранее и внимательно читайте требования банка, не бойтесь задавать уточняющие вопросы персоналу, спрашивайте и переспрашивайте, консультируйтесь у своего кредитного специалиста, потом звоните в колл-центр и спрашивайте еще раз. В общем будьте активны – ваши деньги и ваша ипотека находятся в ваших же руках!

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам.

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Райффайзенбанк предлагает 7 программ ипотеки на жилье от застройщиков и на вторичном рынке. При условии залога имеющегося жилья можно получить кредит без первоначального взноса. Процент по ипотеке зависит от программы кредитования и является одинаковым для зарплатных клиентов и остальных категорий заемщиков.

Название программы Сумма Срок Ставка
Вторичный рынок до 26 миллионов рублей 1 — 30 лет от 9,5%
Новостройка от 9,25%
Под залог имеющейся недвижимости от 9,5%
Ипотека с мат. капиталом от 9,25%
Коттедж на вторичном рынке 12,75%
Рефинансирование от 9,5%
Ипотека с господдержкой до 8 миллионов рублей в МСК и СПб, до 3 миллионов рублей — в остальных регионах от 6%

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году зависит от готовности клиента оформить договор страхования. Минимальное значение, указанное в таблице, действительно при наличии добровольного комплексного страхования.

Полная стоимость ипотеки

Полная стоимость ипотеки составит от 10,986% до 26,728%. В нее включены следующие платежи:

  • оплата сейфовой ячейки или комиссия за открытие аккредитива;
  • стоимость услуг оценщика и нотариуса;
  • страхование жизни и имущества;
  • дополнительные затраты на конвертацию (если ипотека оформлена в валюте).
Комиссия за выдачу ипотеки
Оценка жилья 1 600 — 6 000 р. (отличается в разных компаниях и регионах)
Страхование жизни около 0,5% от размера кредита, умноженного на 1,1
Страхование титула примерно 0,3% от размера ссуды, увеличенного в 1,1 раза
Страхование имущества около 0,2% от суммы кредита, умноженной на 1,1

Калькулятор ипотеки

Raiffeisen разместил на официальном сайте кредитный калькулятор для ипотеки. С помощь него можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и проценты.

Для того чтобы провести расчет, потребуется указать следующую информацию:

  • город, где планируется приобрести жилье;
  • программу кредитования;
  • уровень подтверждения дохода;
  • стоимость жилья, покупаемого в ипотеку;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

ПОДРОБНОСТИ:   Как взять ипотеку на строительство жилого дома в Сбербанке

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Ипотечный калькулятор на нашем сайте поможет примерно рассчитать ипотеку в «Райффайзенбанке», которую получится взять с учетом сложившихся обстоятельств, в том числе сумму будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки. Стоит иметь ввиду, что калькулятор выдает минимальную ставку, которая предоставляется очень редко, и предполагает выполнение целого ряда условий. Поэтому необходимо самостоятельно ввести необходимые уточняющие параметры, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

На новострой

Важным является то, что можно привлекать созаемщиков до четырех человек (близких родственников) для получения большей суммы кредита. Также, для первого взноса можно воспользоваться материнским капиталом. А при досрочном погашении кредита, суммаможет быть сокращена.

На вторичное жилье

Райффайзенбанк предоставляет возможность взять ипотечный кредит для приобретения ипотечного жилья на вторичном рынке. По займу условия аналогичны условиям по новостроям — ставка 9.99% до 30 лет срок к выплате. Максимальный займ — 26 млн руб.

После одобрения заявки на займ, клиент должен в течение 3 месяцев найти квартиру и предоставить нужные документы в банк. Недвижимость должна пройти проверку и, если банк одобряет, то заемщик становится владельцем.

Специальные условия

У Райффайзенбанка есть программа по поддержке молодых семей. При помощи такого рода кредитования молодая семья может приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, или же рефинансировать имеющуюся ипотеку.

Процентная ставка составляет всего 6%. По срокам выплат, такого рода займ распределяется следующим образом:

  • 3 года, если у заемщика после выдачи кредита родится второй ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • 5 лет, если у заемщика с момента выдачи кредита рождается третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  • 8 лет, если у заемщика с даты выдачи кредита в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается двое детей (второй, третий и т.д.).

Максимальная сумма ипотеки — 12 млн руб. для жителей Москвы и СПБ, для МО и регионов — 6 млн руб. Сумма ипотеки не должна быть больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Ипотека

Срок оплаты увеличивается, если родители предоставляют необходимые бумаги, подтверждающие рождение ребенка в период действия программы. Далее, после того как истечет срок действия программы, ставка сравняется с принятой ( 2 %) в ЦБ РФ.

Продолжает успешно действовать государственная программа по материнскому капиталу. Сертификат можно также использовать в качестве первоначального взноса для займа на ипотеку. Минимальная процентная ставка — 10,25%.

Чтобы взять кредит с применением семейного капитала, необходимо чтобы супруги были официально зарегистрированы, хотя бы один из них имел гражданство РФ для получения мат.капитала, и чтобы заемщик и созаемщик не имели совместного предпринимательства.

Недвижимость должна быть оформлена на обоих супругов в собственности. Она не может быть зарегистрирована на несовершеннолетних детей. Допускается регистрация права долевой собственности.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет достаточно большое количество требований к физическим лицам, намеревающимся взять потребительский кредит:

  • Необходимо наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст заемщик должен достигать 23 лет на момент оформления кредита и не превышать 60 лет на момент его окончательного погашения.
  • Обязательно наличие постоянного места работы со стажем не менее 2-х месяцев.
  • Требуется номер стационарного рабочего телефона.
  • Необходимо присутствие штампа постоянной прописки на территории России.
  • Обязательно отсутствие непогашенной судимости.
  • Заемщик должен дать согласие на обработку банком его персональных данных.

Еще один важный нюанс – место работы потенциального заемщика. Так, потребительский кредит не имеют право получать индивидуальные предприниматели, адвокаты, юристы и нотариусы (если они не входят в адвокатские коллегии) или собственники какого-либо бизнеса. Одним из наиболее важных условий получения займа считается размер обязательного ежемесячного дохода. Самым высоким он является для Москвы (20 000 руб.) и Санкт-Петербурга (15 000 руб.). Для остальных регионов сумма не превышает 9 000 руб.

Стать заемщиком по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке может гражданин старше 21 и моложе 65 лет (без страховки жизни — до 60 лет) при наличии постоянной регистрации и работы в регионе, где оформляется кредит. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода, если общий стаж составляет 1 — 2 года, или 3 месяцев при общем стаже более 2 лет. Если заемщик трудоустроен впервые, то опыт трудовой деятельности должен превышать 1 год.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку на квартиры в готовых и строящихся домах. К зданию должны быть подведены основные коммуникации (вода, канализация и т. д.). Дом должен быть построен не ранее 1950 года.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку и на покупку готовых коттеджей с чистовой отделкой. Можно оформлять только дома, построенные после 2000 года, имеющие все коммуникации. Площадь дома должна быть до 300 кв. м.

Ипотека в Райффайзен Банке позволяет купить квартиру во вновь возведённом здании, на вторичном рынке, допускается также приобретение за счёт заёмных средств загородного коттеджа. Но существуют определённые требования к жилью:

  • Все передаваемые в залог объекты недвижимости должны быть зарегистрированы на территории РФ.
  • Если квартира покупается в не сданном на дату оформления ипотеки здании, застройщик должен быть одобрен Райффайзен Банком. Таких строительных компаний существует целый перечень. Создавался он с целью обеспечения максимальной безопасности сделки и содержит порядка 1000 организаций. Ознакомиться со списком одобренных застройщиков можно в любом центре Райффайзен Банка, специализирующемся на ипотечных кредитах.
  • Если квартира приобретается на вторичном рынке, она в обязательном порядке должна соответствовать следующим требованиям:
    • быть подключённой к центральной канализации и водоснабжению;
    • быть отапливаемой;
    • в ней должны быть кухня и санузел;
    • отдельное требование существует по отношению к квартирам, расположенным на последнем этаже и имеющим значительные повреждения, вызванные протечками кровли. Такой объект тоже может быть принят в залог, но стоимость отделочных работ в его цене учитываться не будет.
  • Если в качестве залогового объекта по ипотеке в Raiffeisen банке выступает коттедж, он должен:
    • иметь систему отопления, санузел и быть подключенным к водоснабжению, канализации и к действующим электросетям;
    • обязательно иметь фундамент. Стены коттеджа должны быть из кирпича, бетона, строительных блоков или древесины;
    • иметь, помимо стен и крыши, межэтажные перекрытия, а также заполненные оконные и дверные проёмы.

К коттеджному посёлку, в котором находится залоговое имущество, требования формулируются следующим образом:

  • обслуживание: должна функционировать центральная коммунальная служба;
  • застройка: количество завершённых домов – не менее 10;
  • территория: границы посёлка четко зафиксированы, и к нему должна быть проложена дорога, покрытая асфальтовым полотном;
  • расположение: удалённость от Москвы и Санкт-Петербурга не более 50 километров. Для иных городов, в которых функционируют представительства Райффайзен Банка, эта цифра немного меньше и составляет 35 километров.

Потенциальный заемщик, желающий оформить ипотеку «Райффайзенбанка», должен соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст – от 21 года до 60 лет, при наличии страхования жизни и здоровья – до 65 лет.
  • Наличие минимального стажа на официальном месте работы в РФ – 3 месяца.
  • Общий стаж – от одного года и больше.
  • Постоянная регистрация в РФ.
  • Размер дохода – от 15 тысяч рублей в месяц для регионов и от 25 тысяч рублей для столицы.
  • Положительная кредитная история.
  • Кредитная нагрузка – не более двух кредитов.
  • Автоматическое выступление супругов, как официальных, так и гражданских, в качестве созаемщиков.
  • Наличие мобильного и рабочего телефонов.
ПОДРОБНОСТИ:   Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в «Запсибкомбанке»

Для того чтобы оформить кредит в банке, необходимо подходить под определенные требования, так как у любого банка есть ограничения. Для Райффайзенбанка заемщик должен подходить под следующие стандарты:

  • Возраст от 21 года до 65 лет при наличии страхования жизни и до 60, если такового нет;
  • Гражданство любой страны;
  • Наличие постоянной регистрации места работы в регионе обращения;
  • Ипотеку может взять заемщик только с официальным трудоустройством, так как банк принимает только тот доход, который возможно официально подтвердить;
  • Размер дохода должен быть от 25 тыс руб;
  • Рабочий стаж должен быть не менее полугода, а для ИП и частных предпринимателей не меньше года;
  • Должен указать в заявлении на кредит мобильный, рабочий номер и несколько номеров поручителей;
  • Чистая кредитная история.

Клиенты, которые получают оплату за работу на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку при предъявлении всего двух документов — паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счёта. Также, он должен работать не менее 3-х месяцев, с общим трудовым стажем год. Не является частным предпринимателем. Источник дохода — только зарплата.

Оформление договора страхования клиентом влияет на размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году. Он будет соответствовать минимальному по условиям ипотеки.

Этапы проведения сделки

Райффайзенбанк потебительский кредит проценты

Первым этапом является отправление заявки в «Райффайзенбанк». Это можно сделать как в отделении обслуживания, так и на официальном сайте. После ее рассмотрения с клиентом связывается кредитный менеджер, который даст список необходимых подтверждающих документов. После одобрения заявки предусмотрены следующие действия:

  1. Сбор документов, составление отчета об оценке, подписание предварительного договора купли-продажи и передача всех бумаг банку.
  2. Проверка документов и согласование объекта ипотечной недвижимости.
  3. Оформление страховки.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация права собственности на недвижимость в Росреестре.

Документы для ипотеки

Если все требования к заемщику соблюдены и заявка одобрена на любой из кредитов, то необходимо предъявить документы на ипотеку в Райффайзенбанке для окончательного подтверждения.

Список необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Заявление на предоставление банком кредита заемщику;
  • Удостоверение личности;
  • СНИЛС — страховое свидетельство обязательного пенсионного фонда;
  • Если заемщик состоит в браке — предъявить свидетельство о браке или о расторжении;
  • Свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Если частный предприниматель или адвокат, то подтверждающие документы о частной деятельности и выписка из ЕГРЮЛ о владении бизнеса;
  • Подтверждающая справка о доходах 2 НДФЛ или выписка из Пенсионного фонда РФ;
  • Выписка со счета с указанием наименования платежа.

Если ипотечный кредит является залоговым, то необходимо свидетельство о праве на собственность и оценочная стоимость. Возможно понадобится предоставить и другие документы, которые могут запросить сотрудники банка в качестве дополнения.

Помимо этого, в Райффайзенбанк существует добровольное комплексное страхование, при оформлении которого процентная ставка уменьшается на 0,5%, если заемщик и созаемщик не достигли возраста в 45 лет, и на 3,2%, если они старше указанного возрастного критерия.

При подаче заявки на ипотеку в Райффайзенбанке необходимо заполнить анкету с информацией о себе, доходах, расходах и имеющейся собственности.

Вместе с анкетой надо представить следующие документы:

  • Паспорт, СНИЛС .
  • Трудовую книжку, договор с работодателем.
  • Справку о доходах с работы, налоговую декларацию (для ИП).

Список документов для ипотеки, которые необходимо собрать для оформления, стандартный. В него входят:

  • Анкета на ипотеку.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Копия гражданского договора или трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или по формату, установленному банком.
  • Бумаги по недвижимому объекту.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на осуществление сделки.
  • Выписка о регистрации обременения из ЕГРН.

Пакет документов для получения кредита в Райффайзенбанке служит для подтверждения занятости потенциального заемщика и его дохода. Его предоставление является обязательным условием, поскольку именно на основании данных клиента банк принимает решение о выдаче займа.

Выбранная кредитная программа практически не влияет на пакет документов. Единственное исключение – выдача кредита для владельцев зарплатных карт. В этом случае Райффайзенбанк выдает кредит всего лишь по двум документам. Зарплатному клиенту достаточно иметь при себе паспорт РФ и собственноручно заполненную им анкету.

Итак, если пользователь желает получить кредит, то ему потребуются следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ со штампом постоянной регистрации в районе присутствия отделения банка;
  2. копия трудовой книжки;
  3. справка 2-НДФЛ с места работы.

Важно помнить, что военнослужащие граждане помимо вышеперечисленных документов обязаны предоставить копию контракта и военного билета.

Так как для определения размера дохода банк имеет право затребовать дополнительные справки, для кредита в Райффайзенбанке заемщику могут потребоваться следующие документы:

  • справка из Пенсионного фонда;
  • договор аренды с указанием размера ежемесячной оплаты (при получении дохода от сдачи жилья в наем);
  • справка с места работы по совместительству (если таковая присутствует).

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Таким образом, для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику потребуется минимум документов. Банк прикладывает все усилия, чтобы обеспечивать максимально легкий способ кредитования для всех желающих без дополнительных препятствий и длительного сбора документов.

1) Райффайзенбанк кредит для зарплатных клиентов

2) Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

3) Потребительский кредит Райффайзенбанка

Страхование

При оформлении ипотеки обязательно страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге. В противном случае выдача жилищного займа не производится.

Кроме того, в «Райффайзенбанке» предусмотрено добровольное комплексное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность (титул). При отказе заемщика от него будет увеличена процентная ставка:

  • На половину процента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
  • На 3,2%, если их возраст превышает указанный.

Тариф на покупку страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредитования и страховой суммы.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Эта услуга представляет собой перекредитование со сниженной ставкой. Для оформления рефинансирования понадобится собрать документы по действующей ипотеке и доходам, а также провести оценку жилья.

Оценить выгоду от снижения процентной ставки можно, используя калькулятор на сайте Райффайзенбанка. Достаточно сравнить получившийся размер платежа с текущим, указав одинаковые условия. В большинстве случаев платеж по ставкам 2018 года значительно выгоднее.

Если вы столкнулись с трудностями при погашении ипотеки и допустили просрочку, нужно связаться с представителями Райффайзенбанка. Они предложат оформить услугу «Отложенный платеж» или заполнить заявку на реструктуризацию. В последнем случае надо заполнить анкету на сайте или в отделении. В рамках реструктуризации Райффайзенбанк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку по выплате основного долга.

Досрочное погашение поможет сократить переплату по ипотеке, даже калькулятор не нужен, чтобы это понять. Для полного или частичного погашения ипотеки в Райффайзенбанке нужно подать заявление за 30 дней до даты платежа. При частичном досрочном погашении автоматически произойдет уменьшение размера платежа.

Отзывы клиентов по ипотеке

Условия ипотеки «Райффайзенбанка» станут оптимальным вариантом как для новых клиентов, так и для заемщиков, являющихся участниками зарплатных проектов. Для получения выгодных условий и минимальной процентной ставки необходимо оформление полного пакета добровольного страхования. «Райффайзенбанк» не осуществляет ипотечное кредитование без внесения первого взноса, за исключением средств материнского капитала.

Подробнее процентная ставка по ипотеке на сегодня в других банках описана в специальном посте. Подать заявку онлайн вы можете прямо у нас сразу в 10 банков.

Будем благодарны за оценку поста и репост.